คุณใช้เงินกันเดือนละเท่าไหร่?

[นพพร]

คำถามด้านบน จะเป็นคำตอบของอิสรภาพทางการเงิน ที่คุณสามารถมีได้ในอนาคต โดยไม่ต้องนั่งทำงานกินเงินเดือนให้หัวหน้าดุด่า
สมมติละกันนะ
มีเงินใช้สบายๆ ไม่เดือดร้อน เดือนละ 20,000 บาท ใช้สบาย กินอิ่ม นอนหลับ จะใช้มากกว่านี้ก็ต้องลองคำนวณเอานะ

ดังนั้น ปีนึงคุณต้องการใช้เงินทั้งหมด 20,000 x 12 = 240,000 บาท
เยอะมั้ยครับ สำหรับการใช้ชีวิตในหนึ่งปี เราจะนำเงินก้อนนี้มาให้คุณใช้ใน 1 ปี เพื่อหาว่าเงินต้นที่คุณจะสามารถเป็นอิสรภาพทางการเงินได้เพื่อใช้จ่ายหนึ่งปีนี้เท่ากับเท่าไหร่

เงินต้นที่ว่านี้ เราจะนำมาลงทุนในหุ้นครับ โดยเน้นเป็นหุ้นปันผล หุ้นปันผลที่ว่านี้สามารถหาได้ในตลาดหุ้น ตอนนี้มี SETTHD ซึ่งรวมหุ้น 30 ตัวที่มีปันผลดี ก็ยิ่งทำให้เราเลือกง่ายไปอีก ตอนนี้จะหาหุ้นที่ให้ปันผล 6% ต่อปีได้อย่างง่ายๆ (ดูย้อนหลังด้วยนะครับว่าปันมากี่ปีแล้วและวิเคราะห์ว่าอนาคตยังปันได้อยู่หรือเปล่า) เราจะนำเลข 6% นี้มาหาเงินต้น

เงิน 240,000 บาทจะต้องมาจากปันผล 6% เพื่อให้เราเลี้ยงชีพ ดังนั้นหาเงินต้นได้โดย 240,000/6% = 4,000,000 บาท

ถ้า. คุณมีเงินในบัญชี 4 ล้านบาท และใช้จ่ายไม่เกิน 20,000 บาทต่อเดือน คุณมีอิสรภาพทางการเงินแล้ว บางคนจะใช้มากกว่านี้ก็ลองคำนวณเอา เพราะอิสรภาพทางการเงินของแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับความพอใจและพฤติกรรมการใช้จ่าย

จำนวนเงิน 4 ล้านหามาจากไหน พูดถึงเงินจำนวนนี้ ถ้าเป็นเศรษฐีทั่วไป มองว่ามันไม่ได้มากมายเท่าไหร่เลย แต่สำหรับเราๆท่านๆแล้ว มันยากอยู่เหมือนกันที่จะหาเก็บได้ แต่ถ้าไม่เริ่มจากการออมตอนนี้แล้วเมื่อไหร่ที่เราจะได้อิสรภาพนี้มา

ความมหัศจรรย์ของตัวนี้คือถ้าปันผลที่คุณได้มา คุณใช้น้อย คุณจะยิ่งทบต้นจนมูลค่าของปันผลในปีต่อๆไป เพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณ อาจมองไม่เห็นภาพ ผมจะสมมติให้ดู

ผมขออะไรคุณหน่อยได้มั้ย ผมขอเงินคุณล้านนึง ในเดือนเนี่ยะ คุณให้ผมได้หรือเปล่า ??? มันน่าจะยากใช่มั้ย

ไม่เอาดีกว่า ผมขอเงินคุณ เอาแค่ 27 วันพอ วันแรกขอ 1 สตางค์ (สตางค์นะไม่ใช่สลึง) วันที่ 2 ขอเท่าตัวของวันแรกไปเรื่อยๆ เป็น 2 สตางค์ , 4 สตางค์, 8 สตางค์, 16 สตางค์ จนถึงวันที่ 27 ผมขอแค่นี้แหล่ะ อาจจะไม่เชื่อนะ แต่ผลที่ได้คือ มันมากกว่า 1 ล้านที่ผมขอคุณตอนแรกซะอีก และถ้ามันไปถึงวันที่ 30 เมื่อไหร่ เพิ่มต่อจากนั้นแค่สามวัน คุณต้องให้ผมโดยรวมแล้ว 10 ล้านกว่าบาทครับ...

ข้อมูลข้างต้นเราสามารถทำได้ตั้งแต่วันนี้ โดย เริ่มออมครับ ง่ายๆแค่นี้แหล่ะ ที่จะเพิ่มความมั่งคั่งให้เรา

[นพพร]

เอาภาพตารางใน excell มาให้ดูเพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น สีเหลืองคือเงินที่จะได้มาเมื่อครบ 30 วัน

[นพพร]

เห็นตารางข้างบนอาจจะตาโตกันบ้าง แต่ความจริงก็คือ ผมจะมาหาจุดบอดจากตารางข้างบนให้เห็นกัน..

ประเด็นของการทบต้นเพื่อให้ได้ 1 เด้ง หรือย้ายช่องจากวันที่ 1 มาวันที่ 2 ไม่ได้หมายถึง 1 ปีครับ ไม่ได้หมายถึงว่าถ้า 30 ปี ลงทุน 1 สตางค์วันนี้จะเป็น 10 ล้านกว่าบาทในอีก 30 ปีข้างหน้า ความหมายไม่ใช่เช่นนั้น อย่าลืมว่าเราทำได้เก่งสุด คนธรรมดาสามัญ คือ 6% ต่อปี (ผมหมายถึงแค่ปันผล แต่ผมจะไม่พูดถึง Capital gain ที่ได้จากหุ้นนะครับ)

การที่เราจะย้ายช่องจากวันที่ 1 มาวันที่ 2 ในตารางข้างบน ถ้าเราทำได้ปีละ 6% ปันผลเอาไปทบต้น เราต้องใช้เวลา 13 ปีครับ....

ชิป... แล้วไอ 30 ช่องที่ว่านี่มันคูณ 13 ปีเข้าไปมัน 390 ปีแล้วใครจะไปอยู่รอได้ฟระ (ตลาดวอดวายไปแล้วม้างงงงง)

เห็นจุดบอดแล้วใช่มั้ยครับ

ประเด็นสำคัญคืออะไรรู้มั้ยครับ ประเด็นคือ เงินต้นครับ... ซึ่งเงินต้นจะได้มาก็คือ เงินออมครับ.. เริ่มออมให้เยอะที่สุดคือปัจจัยหลัก

[roronoa]

ได้แง่คิดดีดี
อิสระภาพทางการเงินมีได้ทุกคน
แต่ต้องถามใจตัวเองก่อนว่าพอรึยัง

ขอบคุณคุณนพพรมากครับ

[sarawut_p]

ค่าข้าว ค่ารถ ผมใช้ ๔๐๐๐
ค่าของใช้ อาจจะประมา ๒๐๐๐ เฉลี่ย ทุกเดือน
ถ้าปัดแบบเต็มที่เลย ตีไป หมื่นนึง
งั้นถ้าผมมีเงินต้น ๒ ล้าน ในบัญชีหุ้นที่ให้ปันผล ๖ % อย่างยั่งยืน ผมก็จะเป็นอิสระแล้วสินะครับเนี่ย เป็นแรงบันดาลใจที่ดีจริง ๆ เลยครับ

[blackninja]

ผมหนักเลย บ้าน 5หมื่น รถ 8หมื่น ใช้จ่ายรายเดือนอีกเยอะเลย 555555

[นพพร]

คำถามต่อมาที่เป็นจุดบอดอีกอันหนึ่งก็คือ ค่าใช้จ่ายอย่างสบายๆ 20,000 บาทต่อเดือนนั้น เราพอใจที่จะใช้กันตลอด 13 ปีนี้เลยเหรอ ไม่ได้หรอกมั้งใช่มั้ยครับ ถามว่าเพราะอะไร ก็เพราะเงินเฟ้อไงล่ะ

ราคาข้าวแกงปีที่แล้ว กับข้าวแกงปีนี้เท่ากันหรือเปล่า ก็ยังไม่เท่ากันเลย ยิ่งหลายปีผ่านไปเงินเฟ้อก็ยิ่งมาก แสดงให้เห็นว่าอำนาจซื้อของเงินมันลดลงไปตามลำดับ ค่าใช่จ่ายเราก็ต้องมากขึ้นเป็นธรรมดา

เงินเฟ้อเป็นเรื่องธรรมดาที่ควรควบคุมให้อยู่ในกรอบประมาณ 3-5% ต่อปี เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ

ทีนี้เงินที่เราอยากได้ต่อเดือนต้องครอบคลุมเงินเฟ้อไปด้วย ดังนั้นเราก็ต้องมาสมมติกันใหม่ว่า ปีถัดไปเราขอเงินเพิ่มนะ จากเดือนละ 20,000 บาท เราขอเพิ่มอีก 4% (เอากลางๆระหว่าง 3 กับ 5)ในปีหน้า เป็น 20,000 x 1.04 = 2,0800 บาท ปีถัดไปก็เอาไปคูณ 1.04 เรื่อยๆ ดังนั้นมาดูตารางกันว่า แต่ละปีเราต้องการใช้เงินเท่าไหร่

สีเหลืองคือเงินรายปีที่เราต้องใช้แต่ละปีนะครับ เมื่อคิดรวมอัตราเงินเฟ้อที่เรากะเอาไว้

สีฟ้าคือเงินส่วนที่ต้องเพิ่มจาก 240,000 บาทที่เราต้องการในแต่ละปี จะเห็นว่าสีฟ้าเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หมายถึงว่าเงินปันผลเราไม่พอจ่ายไปเรื่อยๆ เมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อ

ดังนั้น รอกินปันผลด้วยเงินต้น 4,000,000 บาทไปตลอดชีวิต ไม่ได้ครับ ไม่ได้ง่ายเหมือนตอนแรกที่บอกไว้ มันซับซ้อนกว่านั้นไปอีกเมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อไปด้วย แล้วจะแก้ไขกันยังไงล่ะทีนี้ ....

[sarawut_p]

คำถามต่อมาที่เป็นจุดบอดอีกอันหนึ่งก็คือ ค่าใช้จ่ายอย่างสบายๆ 20,000 บาทต่อเดือนนั้น เราพอใจที่จะใช้กันตลอด 13 ปีนี้เลยเหรอ ไม่ได้หรอกมั้งใช่มั้ยครับ ถามว่าเพราะอะไร ก็เพราะเงินเฟ้อไงล่ะ

ราคาข้าวแกงปีที่แล้ว กับข้าวแกงปีนี้เท่ากันหรือเปล่า ก็ยังไม่เท่ากันเลย ยิ่งหลายปีผ่านไปเงินเฟ้อก็ยิ่งมาก แสดงให้เห็นว่าอำนาจซื้อของเงินมันลดลงไปตามลำดับ ค่าใช่จ่ายเราก็ต้องมากขึ้นเป็นธรรมดา

เงินเฟ้อเป็นเรื่องธรรมดาที่ควรควบคุมให้อยู่ในกรอบประมาณ 3-5% ต่อปี เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ

ทีนี้เงินที่เราอยากได้ต่อเดือนต้องครอบคลุมเงินเฟ้อไปด้วย ดังนั้นเราก็ต้องมาสมมติกันใหม่ว่า ปีถัดไปเราขอเงินเพิ่มนะ จากเดือนละ 20,000 บาท เราขอเพิ่มอีก 4% (เอากลางๆระหว่าง 3 กับ 5)ในปีหน้า เป็น 20,000 x 1.04 = 2,0800 บาท ปีถัดไปก็เอาไปคูณ 1.04 เรื่อยๆ ดังนั้นมาดูตารางกันว่า แต่ละปีเราต้องการใช้เงินเท่าไหร่

สีเหลืองคือเงินรายปีที่เราต้องใช้แต่ละปีนะครับ เมื่อคิดรวมอัตราเงินเฟ้อที่เรากะเอาไว้

สีฟ้าคือเงินส่วนที่ต้องเพิ่มจาก 240,000 บาทที่เราต้องการในแต่ละปี จะเห็นว่าสีฟ้าเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หมายถึงว่าเงินปันผลเราไม่พอจ่ายไปเรื่อยๆ เมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อ

ดังนั้น รอกินปันผลด้วยเงินต้น 4,000,000 บาทไปตลอดชีวิต ไม่ได้ครับ ไม่ได้ง่ายเหมือนตอนแรกที่บอกไว้ มันซับซ้อนกว่านั้นไปอีกเมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อไปด้วย แล้วจะแก้ไขกันยังไงล่ะทีนี้ ....

ถ้าเงินเฟ้อ ราคาสินค้าบริการของบริษัทที่เราซื้อก็ต้องขึ้น เมื่อราคาขึ้น กำไรก็ขึ้น ปันผมก็ขึ้นตามเงินเฟ้อ คิดตื้น ๆ แบบนี้ยังไม่ถูกต้องเหรอครับ

[นพพร]

ถ้าเงินเฟ้อ ราคาสินค้าบริการของบริษัทที่เราซื้อก็ต้องขึ้น เมื่อราคาขึ้น กำไรก็ขึ้น ปันผมก็ขึ้นตามเงินเฟ้อ คิดตื้น ๆ แบบนี้ยังไม่ถูกต้องเหรอครับ

ถะ ๆๆๆ ถูกต้องคร้าบ แต่.. ใครจะไปรู้ได้กันว่าปันผลมันขึ้นมานั้น ทันกับเงินเฟ้อรึเปล่านี่สิปัญหา

[simpleBE]

อย่าลืมเผื่อเงินสำรองฉุกเฉินไว้สักก้อนนึงด้วยนะครับ

[sarawut_p]

ถ้าเงินเฟ้อ ราคาสินค้าบริการของบริษัทที่เราซื้อก็ต้องขึ้น เมื่อราคาขึ้น กำไรก็ขึ้น ปันผมก็ขึ้นตามเงินเฟ้อ คิดตื้น ๆ แบบนี้ยังไม่ถูกต้องเหรอครับ

ถะ ๆๆๆ ถูกต้องคร้าบ แต่.. ใครจะไปรู้ได้กันว่าปันผลมันขึ้นมานั้น ทันกับเงินเฟ้อรึเปล่านี่สิปัญหา

ซื้อหุ้นบริษัทที่เราเป็นลูกค้า ต้องเอาเงินไปซื้อของเค้าสิครับ
ถ้าราคาสินค้าถูก เงินปันผลน้อยก็อยู่ได้
ถ้าราคาสินค้าแพง ก็ได้เงินปันผลมากอยู่ดี
ตามเงินเฟ้อไม่ทันให้รู้ไป
แต่ผมคงคิดง่ายไปหน่อย

[Dekfaifah]

คนเราส่วนใหญ่จะพยายามใช้ให้พอกับที่เรามี แนวคิดนี้ก็ดีครับ ได้แง่คิดอีกแบบหนึ่ง

[Financeseed]

like+++

[bibman]

ขอบคุณคุณนพพรมากครับ
มันทำให้ผมคิดว่าเวลานี่สำคัญ
อย่าเสียเวลา และ โอกาศ จงลงมือทำ
การออม แม้เล็กน้อย
ถ้านาน และ ลงทุนให้มันอย่างสมำเสมอ
มันสามารถตอบแทนได้ดี

ขอบคุณอีกครั้งสำหรับผมคนที่หาโอกาศออม

[sylph]

ถ้ามานั่งทำ excel แล้วจะรู้

นอกจากเวลาแล้ว การใส่เงินเข้าไประหว่างทาง สำคัญไม่แพ้กันเลยทีเดียว

[theerasak24]

มหัศจรรย์อย่างยิ่ง. (ถ้าทำได้)

[rabbitz]

ได้แนวคิดมาปรับเปลี่ยนใช้กับชีวิตประจำวันได้ดีเลยครับ